Как выбрать правильную платежную карту для поездки за границу в 2020 году

На что стоит обратить внимание

В настоящее время банковская система предлагает для клиентов большое разнообразие карт. Не важно, какие на карте средства – личные или заемные, ее в любом случае можно использовать за рубежом. При этом в зависимости от программы лояльности на карту будут продолжать начисляться бонусы от покупки, проценты на остаток средств и так далее.

Среди огромного разнообразия карт нужно выбрать обязательно ту, которая будет поддерживаться в каждой стране, планируемой к посещению. Сразу нужно отказаться от платежных система типа Про100, они не международные, а значит, подобная банковская карта превратиться просто в кусочек пластика при пересечении границы. К сожалению, карты отечественной платежной системы «Мир» — также не слишком подходящий вариант в путешествии, хотя платформа для работы за границей есть, здесь больше — вопрос доверия.

Лучше всего останавливаться на самых популярных платежных системах Виза или Мастеркард. Какая именно будет рациональнее, зависит от определенной страны. В частности для Европы многие советуют останавливаться именно на первой.

Но есть особые моменты, на которые стоит обратить внимание, так как не всеми видами карт можно везде расплатиться.


По стандартам безопасности считается, что карта с чипом более надежна, чем с обычной магнитной полосой. Именно по этому в большинстве стран Евросоюза платежные карты без чипа к оплате не принимаются.

Какие потери при использовании карты за границей?

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.

Карта VISA Travel Standard от банка Нейва

В поездках по России и за границей полезным приобретением станет дебетовка от банка «Нейва». По карточке VISA Travel Standard предлагаются следующие преимущества для путешественников:

  1. Мильный кэшбэк. За покупку путёвок, билетов и бронирование отелей возвращается 2%, за прочие траты — 1,5%. 1 000 миль начисляется в качестве приветствия и ещё 500 миль полагается ко дню рождения. В течение месяца можно получить не более 5 000 бонусов. Накопленными милями полностью или частично компенсируется стоимость авиа и ж/д билетов.
  2. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру. В месяц без комиссии можно снять до 100 000 рублей. С суммы превышения спишется 1% плюс 75 рублей.
  3. Получение членской карты Lounge Key. Держателю дебетовки предоставляется право на одно бесплатное посещение бизнес-зала в любом аэропорту.
  4. Оформление страховки для выезжающих за рубеж на льготных условиях. Стоимость полиса на год составляет 25 долларов.

Обслуживание карточки будет бесплатным при сумме покупок от 20 000 рублей или при поддержании остатка на всех счетах в размере от 1 400 000 рублей. Также комиссия не спишется, если торговый оборот по дебетовке превысит 15 000 рублей в месяц, а совокупный остаток — 700 000 рублей. В иных случаях пластик будет обходиться клиенту в 249 рублей ежемесячно.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Помимо авиалиний Аэрофлота имеется возможность использовать 19 компаний авиаальянса SkyTeam. При покупках может начисляться до 1,5 миль за каждые потраченные 60 рублей. Бонусные мили начисляются на специальный счёт. Также 1 миля начисляется за каждые 200 рублей, которые хранятся на накопительном счёте «АэроПлан» (если остаток не меньше 50 тысяч рублей).

Читайте также:  Погода в Греции в марте 2021 температура воды и воздуха. Отзывы, фото

Предложения в других городах
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Лучшие дебетовые карты для путешествий, помимо стандартных удобств в виде расчетов, позволяют участвовать в бонусных программах. Благодаря этому можно зарабатывать мили или получать повышенный кэшбек при приобретении билетов на самолет, топлива, оплате проживания в отелях, аренде автомобилей и т. п.

2. Какие комиссии берет банк

Комиссия за трансграничный платеж. Имеет место, когда вы открыли счет в одной стране в местной валюте, а оплачиваете услугу или товар в другом государстве, где эта валюта не в ходу. Такая комиссия может взиматься и в России – в том случае, если вы, например, покупаете авиабилеты у иностранных компаний по своей рублевой карте.

Комиссия за снятие наличных в чужом банкомате. Сюда относятся как банкоматы родной страны, но “неродного” банка, так и иностранные терминалы. Сохраните себе список банков-партнеров вашего и внимательно читайте условия снятия средств за границей.

Комиссия за перевод средств. Чаще всего деньги снимают за перевод на карточку другого банка.

Европа. Минимальные потери будут, если завести счет в евро и базовая валюта платежной системы тоже будет евро. Тогда никакой конвертации – потратите на капучино 4 евро, 4 евро с вас и спишут. Затратнее получится, если у вас рублевый счет, перерасчета не избежать. И совсем невыгодно, если ваш банк работает с платежной системой только через доллар, счет открыт в рублях, а едете вы, к примеру, смотреть Эйфелеву башню. Тогда при оплате картой будет двойная конвертация: из евро в доллары, а потом еще и в рубли. Кстати, то же самое произойдет и в тех странах еврозоны, где в ходу национальная валюта. А это, между прочим, популярные у наших туристов Чехия (там кроны), Хорватия (куны), Венгрия (форинты), а также Турция с лирами.

Дебетовые

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

Предложения месяца

** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

Райффайзен банк

Visa Classic Travel — это рублевая карта, на которой можно накапливать мили за покупки по курсу 1 миля — 40 рублей. Еще 1000 миль вам начислят в день рождения. Эти мили можно обменивать на авиабилеты по всему миру, использовать для оплаты проживания в отелях и аренды автомобиля, оформлять на них страховку.

Еще одна фишка — два бесплатных снятия наличных в месяц в банкоматах по всему миру. Чем не выбор для тех, кто путешествует часто, но недолго.

Обслуживание карты — 500 рублей в год.

В «Райффайзен банк» есть специальная карта для путешественников — Buy&Fly, но она не такая выгодная как Visa Classic Travel. Миль на ней начисляется меньше, а обслуживание намного дороже — 299 рублей в месяц. Зато есть кэшбэк и скидки от партнеров банка.

В «Райффайзен банк» есть специальная карта для путешественников — Buy&Fly, но она не такая выгодная как Visa Classic Travel. Миль на ней начисляется меньше, а обслуживание намного дороже — 299 рублей в месяц. Зато есть кэшбэк и скидки от партнеров банка.

Читайте также:  Характеристика анкеты для визы в Хорватию в 2020 году

Беспроцентный период, кредитный лимит и ставка по кредитной карте

Выбирая кредитную карту для путешествий, обратите внимание на эти основные параметры. Кредитный лимит и льготный период должны давать возможность блокировки большой суммы средств отелями и прокатными конторами. Ставка должна быть не выше средней по рынку.

Большинство банков берет комиссии при снятии наличных в зарубежных банкоматах в размере от 1% и выше. Но есть и такие, которые позволяют снимать деньги бесплатно в рамках установленного лимита. Однако и в таком случае расслабляться не стоит. Иностранные банки могут взять собственную комиссию за снятие с чужих карточек.

Дебетовая карта для путешествий

  • Не выбрано
  • С кэшбеком
  • Бесплатная
  • С процентом на остаток
  • Мультивалютная
  • Мир
  • Visa
  • Mastercard
  • Сбербанк
  • Тинькофф
  • Альфабанк

Дебетовые карты Visa, MasterCard, American Express с начислением миль, среднемесячный остаток 50 000 руб. Доступно 65 предложений.

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 10%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 15%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 1,25%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 1,25%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 10%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 1,25%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back 1,5%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back до 0,5%
  • Мили на авиабилеты

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты

  • Cash Back до 6%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты

  • Бесплатный выпуск
  • Cash Back 5%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

  • Бесплатный выпуск
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как расплачиваться за покупки выгоднее

Рекомендуется оплачивать все покупки непосредственно с карточки. Это позволит исключить расходы на оплату комиссии за выдачу наличных. Она может оказаться очень существенной, особенно при использовании кредиток. Дополнительно при оплате покупок карточкой держатель получает несколько плюсов:

  • Возможность по кредитке использовать грейс-период.
  • Получение кэшбэка бонусами «Спасибо» или милями Аэрофлот Бонус.
  • Полный контроль за расходами.

Замечание. Совсем без наличных обойтись за границей не получится. Но снимать большие суммы не стоит.


Рекомендуется оплачивать все покупки непосредственно с карточки. Это позволит исключить расходы на оплату комиссии за выдачу наличных. Она может оказаться очень существенной, особенно при использовании кредиток. Дополнительно при оплате покупок карточкой держатель получает несколько плюсов:

3 место. Дебетовая карта «Можно всё» банка «Росбанк»

Какие же российские кредитно-финансовые учреждения в 2020 году предлагают лучшие банковские карты для путешествий, которые обладают всеми (или почти всеми) вышеперечисленными характеристиками.

Читайте также:  Можно или нет провозить шампунь в ручной клади в самолете

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

  • максимальный лимит 700 тыс. рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
  • владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • обмен валюты происходит по курсу ПС;
  • комиссия за безналичную оплату – 0%;
  • конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

  • максимальный лимит 700 тыс. рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
  • владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • обмен валюты происходит по курсу ПС;
  • комиссия за безналичную оплату – 0%;
  • конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

ТОП-10 банковских карт для путешествий за границу

Подборка карт для поездок за границу, которые предлагают отечественные банки

ТОП-10 банковских карт для путешествий за границу. Фото: riyali.com

За первый год безвиза более 500 тыс украинцев съездили в страны ЕС. Летом 2018 турпоток увеличился еще на 15-20%. В связи с растущим спросом на поездки среди украинцев PaySpace Magazine сделал подборку карт для путешествий, которые предлагают отечественные банки.

Актуальные финансовые советы для поездки за границу читайте в спецпроекте PaySpace Magazine.

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 500 грн в год
  • Сумма кредитного лимита от 10 тыс до 200 тыс грн
  • Сумма лимита без подтверждения доходов — 50 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 3,5%

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Добавить комментарий